Столетие
ПОИСК НА САЙТЕ
21 сентября 2019
Кредитовать по-русски

Кредитовать по-русски

Как вологодская Устюжна взбудоражила мировую кредитную систему
Александр Калинин
28.03.2012
Кредитовать по-русски

Отцом устюженского Общества взаимного кредита стал дефолт. А матерью - Надежда Косуля, возглавлявшая до дефолта отделение Череповецкого банка, который лопнул, как лопнули многие в тот смутный 1998-ой.

Горько ей было смотреть в глаза вкладчиков-земляков - знакомых, соседей, родственников, которые каждый день приходили в ее банк, доверяя ему. Чтобы вернуть им деньги, следовало остаться. Но под какой крышей? Московские, питерские банки не хотели идти в дотационный регион. И тут местные краеведы напомнили ей об Обществе взаимного кредита, созданном в начале ХХ века, которое призвано было «доставлять состоящим его членам, лицам того и другого пола, всякого звания, преимущественно же занимающихся торговлею, промышленностью и сельским хозяйством, необходимые для их оборотов капиталы». В местном музее нашлись и уставные документы.

Так в Устюжне зарегистрировалась новая организация: «Некоммерческое партнерство «Первое общество взаимного кредита». Председателем его избрали Надежду Косулю. Общество взяло на себя долги и обязательства филиала лопнувшего банка.

- Работали в двух направлениях, - вспоминает Надежда Ивановна. - Возвращали долги вкладчикам и искали по району пайщиков.

Долги вернули, достроив бывший в залоге недостроенный дом. Достраивали его с помощью переселенцев из Мурманской и Архангельской областей. Остальные квартиры продали. Вырученные деньги отдали вкладчикам. Так вернули не только долги, но и доверие людей.

Пайщиков искали на сельских сходах. Разъясняли: схема простая – складываемся деньгами и кредитуем друг друга. Люди сомневались: взять-то можно, а чем расплачиваться?

- Мясом, молоком, картошкой - всем, что есть в хозяйстве.

Трудно было поверить крестьянину в то время, что то, что он производит и порой не может сбыть или сбывает заезжим перекупщикам за бесценок, вот так запросто может превратиться в денежный эквивалент.

Пошли, деваться некуда, но с оглядкой. Вначале было пять пайщиков, потом десять. Денег оборотных мало, а кредит получить хотят все. Приходилось ужимать сроки возврата до трех месяцев. Один отдает, второй получает.

Но схема понравилась. И не столько даже в районе, сколько в Союзе сельской кредитной кооперации России. Понравилась необычной формой погашения кредита. Возвращать денежный долг продукцией - до этого не додумался еще никто! Устюжну аккредитовали по российско-американской программе и выдали первый транш на посевную - 500 тысяч рублей. Потом были еще транши. Деньги сразу пустили в оборот. Теперь стало возможным выдавать кредиты уже не на квартал, а на полгода и год. Дополнительные средства привлекли дополнительных пайщиков, увеличился и паевой фонд. Вслед за фермерами и перерабатывающими предприятиями в общество пошел частник, желающий развивать личное подсобное хозяйство. Только за три года пайщикам было выдано займов на 17 миллионов. Вступительный взнос назначили символический. Для физических лиц - 100 рублей, юридических - 2 тысячи. Прежде чем получить кредит, пайщик вносил 10 процентов от требуемой суммы.

Понадобились, допустим, фермеру Ивану Малькову из деревни Никола удобрения, он внес в общество 2 тысячи рублей, ему открыли кредитную линию на 20 тысяч. Но он не бегал с деньгами в кармане по базару, Общество купило ему удобрения через свой Торговый дом и доставило прямо к полю.

Необходимость посредника между товаропроизводителями, торговлей и переработкой в те годы стояла остро. Продукты, которыми рассчитывались за кредиты, надо было превращать в деньги. Так возник филиал ОВК «Торговый дом».

К примеру, колхоз «Верный» за кредит на комбикорм расплатился рожью. Ее смололи на мельнице, которая тоже вошла в пай. Другой пайщик - предприниматель Лидия Баранова - испекла из муки хлеб, который продали устюжанам через магазины Торгового дома. Через этот же Дом пайщики покупали все - от дизельного топлива до поросят, через него реализовали свою продукцию - мясо, картошку, зерно, грибы, ягоды, лекарственные травы. У Дома было 7 магазинов и 13 заготовительных пунктов – считай, своя розничная сеть. Закупали картошку, зерно, молоко, продавали сыр, сметану, масло, муку, хлеб. Продукция из «давальческого» сырья получалась даже дешевле. Что можно, перерабатывалось в своем городе. Молоко - на сыркомбинате, зерно - на мельнице. Через магазины оказывались и бытовые услуги: химчистка, ремонт бытовой техники, обуви. Затеяли даже продажу дорогостоящих товаров - мебели, холодильников, телевизоров - в кредит, за них тоже можно было рассчитаться как деньгами, так и продуктами.

Какое-то время Общество работало сразу по нескольким программам. Но главной оставалось кредитование фермерских хозяйств. У фермера Крылова в ту пору упала крыша свинарника, куда не обращался, бесполезно. Он уже хотел резать скот, когда на помощь пришло ОВК. Сделал ремонт, еще хрюшек прикупил - поднялся на ноги. Фермер Натрус, приехавший из Молдавии, сделал ставку на производство молока. Дважды брал кредиты и добросовестно по ним рассчитывался. Фермер Стрижов взял в аренду 15 гектаров земли, выращивает картофель. Ему помогали покупать химикаты, удобрения, семенной материал. А Иван Мальков, тот, который брал кредит на удобрения, рассчитался с Обществом... другим своим долгом. Районная больница задолжала ему за поставку картошки ровно столько, сколько он должен был вернуть ОВК. Ему и зачли его в качестве возвратной суммы. А превращать долги в деньги в ОВК уже научились на примере того недостроенного дома.

Второй стала программа «Свой дом на селе». Третьей - развитие личных подсобных хозяйств. Многие колхозы распались, но люди-то остались, их наделили землей, они должны работать. А значит, надо им помочь. Чем? Ну, хотя бы купить корову, телочку, поросенка. Кредит тысяч в 30 никакой банк в ту пору крестьянину бы не дал. Потому как залога у него нет, деньгами он его вернуть не сможет. А продукты, в отличие от ОВК, банки не принимают. А еще надо помочь крестьянину-однодворцу продать то, что он вырастил или произвел. ОВК начало строительство молокоприемных пунктов.

Признанием Устюженского Общества взаимного кредита стал Почетный диплом Президиума совета Российской академии бизнеса и предпринимательства, которым наградили его за вклад в развитие отечественного предпринимательства и социально-экономическое развитие региона.

Наградили вместе с такими «китами» отечественной промышленности, как Магнитогорский металлургический комбинат, РАО «Норильский никель» и другие,

Со временем роль ОВК изменилась. Отказались от производства и переработки. У крестьян появились иные рынки сбыта. Ушла торговля, требующая больших оборотных средств. Ушла и основатель Общества Надежда Косуля – ее призвали возглавить Вологодское отделение Россельхозбанка. Место руководителя заняла молодой специалист Евгения Баркова, дочка никольского фермера Виктора Бурова, только что окончившая институт. Еще будучи студенткой, она проходила здесь практику. При ней ОВК стал обычным кредитным кооперативом наряду с 13 другими в системе сельской кредитной кооперации Вологодской области. От банка он отличается тем, что может давать ссуду лишь своим пайщикам, а бумажной волокиты, характерной для банковских кредитов, здесь практически нет. Кредитный портфель складывается из банковских займов, своих доходов и денег пайщиков. Вкладывать свободные средства в ОВК пайщикам выгодно, здесь процент больше, чем в любом банке. Но Общество аккумулирует деньги лишь в том объеме, который будет востребован. В прошлом году кредитный портфель ОВК составил 5,5 миллиона рублей. В иные годы доходил и до 9 миллионов. Все зависит от закупочных цен на сельхозпродукцию. Высокие цены - значит, фермер в шоколаде и старается обойтись без займов, своими средствами.

Серьезным испытанием для Общества стал кризис 2008 года. Даже надежные и проверенные заемщики, столкнувшись с проблемами в своем бизнесе, не смогли тогда вовремя вернуть кредиты.

Кредитный портфель худел на глазах. Была опасность, что пайщики впадут в панику и станут забирать обратно свои вклады. Именно это подкосило в те годы такие мощные кредитные кооперативы, как Волгоградский и Оренбургский.

- Мы провели серьезную работу с пайщиками, - говорит Евгения Баркова, - обещали им, что они ничего не потеряют, и люди опять нам поверили, как, теперь уже в далеком, в 1998-м, когда зарождался кооператив.

Теперь опять все вошло в привычное русло. Одни берут кредиты, другие возвращают. Деньги заемщикам нужны разные: от 5 тысяч до 500 тысяч рублей. Клиенты – фермеры, владельцы личных подсобных хозяйств.

Займы сезонные – на покупку удобрений, горючего, средств защиты растений. Крестьянину длинные-то деньги и не нужны. Осенью соберут урожай, начнется его реализация, и каждый старается с кредитами рассчитаться.

- Что же вас районные-то власти не знают? – спросил я, уходя.

- А мы их сильно не беспокоим. У них все равно денег нет.

Вологодская область

Специально для Столетия


Комментарии

Оставить комментарий
Оставьте ваш комментарий

Комментарий не добавлен.

Обработчик отклонил данные как некорректные, либо произошел программный сбой. Если вы уверены что вводимые данные корректны (например, не содержат вредоносных ссылок или программного кода) - обязательно сообщите об этом в редакцию по электронной почте, указав URL адрес данной страницы.

Спасибо!
Ваш комментарий отправлен.
Редакция оставляет за собой право не размещать комментарии оскорбительного характера.

Отображены комментарии с 1 по 10 из 19 найденных.
Николай
07.08.2013 17:26
Молодцы, что способны выживать в любых экономических ситуациях, счастье в собственных руках. Успехов Вам, и лично Косуле Надежде Ивановне.
Владимир
11.04.2012 13:04
Хочу предложить совершенно новое явление в нашей жизни. Хотя, как известно, новое, это - хорошо забытое старое.
Во все времена люди стремились обеспечить стабильность своей жизни и уверенность в завтрашнем дне, создавая различные системы взаимопомощи.
Так на свет появились Страховые компании, Пенсионные фонды, Профсоюзы и другие организации, использующие принцип накопления и перераспределения средств многих вкладчиков для реализации текущих потребностей сравнительно небольшого их числа. Сегодня жизнь современного человека сложно представить без фунционирования этих систем. С каждым днём число таких компаний растёт.
Трудно представить в нынешней финансовой системе что-то новое. Но, новое есть.
Это - Голд Лайн. Gold Line International - это единая международная система финансовой взаимопомощи, созданная с целью объединения миллионов людей по всему миру для оказания постоянной материальной поддержки друг друга.
GLI является автономной автоматизированной системой, полностью исключающей влияние человеческого фактора в процессе учёта и контроля финансовыми операциями.
Это позволяет получать постоянную материальную поддержку не раз в год или месяц, а ежедневно. К тому же, не жалкие копейки, а столько, сколько необходимо для достойной жизни. И не от частных или государственных структур, а от миллионов людей со всего мира. Но, прежде - придётся потрудиться.Даром ничего не достаётся. Без движения нет результата. Как бы то ни было, уже более полумиллиона человек находятся в этой системе. Безработные, бизнесмены, студенты, юристы и даже депутаты там находятся.
Посмотрите:goldline.pro/?partner=vlad56st оцените и примите решение.  
Сергей
10.04.2012 10:45
Для красоты эксперимента выложите, под какие проценты брали и давали деньги?
Алексей
04.04.2012 22:53
А ещё в Устюжне очень много беременных , и вообще Вологодчина выглядет гораздо крепче соседних областей .
Опричник
02.04.2012 8:38
Прекрасный конкурент Римскому клубу кредиторов. Как бы Ватикан не заметил этой инициативы. Надо бы этот эксперимент предоставить БРИКСу и встать под его зонтик. Нужна здоровая экспансия.
17281
01.04.2012 5:36
Да,описанное выше-это хорошо забытое старое.  Молодцы устюжане. Респект им. Пусть побольше людей это прочитают  и может быть возьмут за образец. Только надо уметь объединяться!
пессимист
31.03.2012 17:33
Дай бог землякам! Только бы ворюги не помешали.
Сергей
31.03.2012 15:31
Подобные идеи излагал А.Руцкой в газетах, который был "при Ельцине", которого "ушли" вместе с должностью.
Помнятся "Экономические проблемы социализма" ИВС, так они были опубликованы и изучались по программам ВУЗов и не только.
Прочитав статью,хочется сказать "Гайдара обскакали" и не только. Вот откуда надо подбирать кадры в Правительство В.Путина, а не тасовать замасленную колоду ВИПов.
behaviorist-socialist
30.03.2012 11:21
Эх, господа-товарищи, поверьте мне, что тут ни немецким бредовым прожектёрством Гезелля, ни тем паче сталинской «коллективизацией» и не пахнет!

В статье описывается как раз то самое «новое», которое не что иное, как хорошо забытое старое. Это КРЕДИТНАЯ КООПЕРАЦИЯ, которая бурно развивалась в России после 1905 года и которую зарезали насмерть большевички, возжелав насильно обстричь её на свой комунячий манер.

Истинная, свободная кооперация с точки зрения бихевиоризма - это классический пример отношений взаимного положительного оперантного подкрепления её участников, что коренным образом отличает её как от советских «колхозов», которые на деле были вовсе не «кооперацией», а реанимацией крепостного права (см. напр. «Плотницкие рассказы»), так и от буржуйского «свободного» предпринимательства, цель которого - не благосостояние народа, а выколачивание из него прибылей.

Кооперация в России развивалась особенно успешно именно на Севере, потому что там никогда не было крепостничества, большинство населения при крепостном праве было «государственными» крестьянами, которые платили царю подати, а в остальном хозяйствовали самостоятельно. Семья моей матери - из Вологды и Харовска, там народ всегда был намного самостоятельнее и порядочнее, чем в центре России и тем паче в городах.

Я подозреваю, что организаторы этого общества взаимного кредита не только рылись в местном архиве, но и прочли как минимум:
-- М.И. Туган-Барановского «Социальные основы кооперации», Москва 1989 и
-- А.В. Чаянова «Основные идеи и формы сельскохозяйственной кооперации», Москва 1991.

Эти две книги (особенно первую) надо бы переиздать или выложить текст в «Интернете», чтобы таких починов, как описанный в статье, было больше. Ау, господа издатели, где вы?

Очень рекомендую всем прочесть книжку Туган-Барановского, там просто и ясно написано, как организовать элементарную ПОТРЕБИТЕЛЬСКУЮ КООПЕРАЦИЮ (по образцу рочдельцев), которая и горожанам и деревенским сбережёт массу денег, которую теперь вытягивают из их карманов спекулянты-торгаши.

Надеюсь, что этим нужным делом особо заинтересуются пенсионеры, у них-то ведь денег не густо. Экономить деньги, конечно, приятно; но участие в потребительской кооперации даёт ещё и массу положительного оперантного подкрепления (удовольствия) от самого факта активного участия в хорошем деле, без которого иной пенсионер, оболваненный КПРФ, сидел бы и далее в своём постылом углу и бессильно злился на весь свет. (Чуть попозже я выложу на моём сайте  http://behaviorist-socialist-ru.blogspot.com/ текст о рочдельских принципах потребительской кооперации с выдержками на эту тему из книги Туган-Барановского.)

Искренне Ваш,
behaviorist-socialist

Мои сайты: http://behaviorist-socialist-ru.blogspot.com/ (на русском), http://behaviorist-socialist.blogspot.com/ (на английском) и http://correodelorinoco-ru.blogspot.com/ (на русском, хроника боливарианской социалистической революции в Венесуэле)

Sergo
29.03.2012 9:50
МОЛОДЦЫ!Вот вам  древняя и великая Устюжна.И вся Россия может....Не давите только.
Отображены комментарии с 1 по 10 из 19 найденных.

Эксклюзив
18.09.2019
Алексей Чичкин
Заметки экономиста и публициста о пройденном и пережитом.
Фоторепортаж
20.09.2019
Подготовила Мария Максимова
Обновленный Музей обороны и блокады Ленинграда открыл двери для посетителей.


* Экстремистские и террористические организации, запрещенные в Российской Федерации: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), «Джабхат Фатх аш-Шам» (бывшая «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), Национал-Большевистская партия (НБП), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Тризуб им. Степана Бандеры», «НСО», «Славянский союз», «Формат-18», «Хизб ут-Тахрир».