Финансовая блокада

На днях заместитель главы МИД Александр Грушко прямо заявил, что ЕС должен переподключить Россельхозбанк к SWIFT или перестать муссировать тему продовольственной безопасности. Сейчас Запад сам не может закупать у России необходимое продовольствие из-за введенных им же санкций. У нас же для ухода из-под удара есть ряд альтернатив.

Сразу после начала специальной военной операции на Украине западные страны ввели санкции против российских банков с целью усложнения перевода средств между Россией и остальным миром. Основным ударом стало поэтапное отключение банков от системы SWIFT, начиная с крупнейших, таких как Сбербанк, ВТБ. Расчет был на то, что российская банковская система будет парализована, и это негативным образом отразится на национальной экономике в целом, а больше всего, по замыслу Запада, должен был пострадать экспортно-сырьевой сектор.

Система переводов SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи позволяет банкам переводить денежные средства в рамках всего мира. Сама система не является какой-либо платформой для перевода денег со счета на счет, а лишь выполняет функцию некоего мессенджера для общения банков.

Отключение России от SWIFT привело к невозможности совершения транзакций с иностранными банками. На переводы внутри страны отключение никак не повлияло. Все операции проводятся в СПФС (системе передачи финансовых сообщений) и СБП (системе быстрых платежей).

 К 2023 года уже большая часть ключевых банков была отключена от системы SWIFT. Банки, не попавшие под санкции, в основном это мелкие, опасаются активно пользоваться этой системой. Они отслеживают «черный» санкционный список физических и юридических лиц. Все переводы для таких клиентов за границу закрыты.

Безусловно, подобные меры отразились на торговых отношениях России с другими странами, осложнило работу экспортных предприятий. В сентябре этого года Турция провела переговоры с ЕС и ООН по теме подключения российского Сельхозбанка к SWIFT. Такая озабоченность с ее стороны вызвана необходимостью возобновления зерновой сделки – поставки зерна Россией и Украиной, снятие санкций с РФ на поставку продовольствия. Сделка была заморожена по инициативе России, по причине неоднократного невыполнения обязательств со стороны ЕС. На переговорах представители ЕС и ООН заявили, что они не имеют полномочий на подключение России к SWIFT, но прорабатывают альтернативную платформу передачи данных об переводах. Генеральный секретарь ООН направил личное письмо С.В. Лаврову, в котором уточнялась процедура подключения Россельхозбанка к SWIFT. Но пока этим западные партнеры и ограничились. Отмена санкций против Россельхозбанка и подключение его к системе SWIFT является первым из четырех пунктов условий возобновления Россией зерновой сделки.

Нарушение экономических связей заставило промышленный и торговый сектор России искать альтернативные площадки для совершения транзакций. Главным направлением стало проведение между странами двухсторонних сделок в национальных валютах.

Показательным примером является прямой расчет в рупиях между Россией и Индией. Но как оказалось, это не самый лучший вариант для России. Общеизвестно, что с началом СВО Индия, наряду с другими восточными странами, стала главным импортером российской нефти и нефтепродуктов, которые она использует не только для собственных нужд, но и перепродает в западные страны, например, Германию. В 2022-2023 годах поставки черного золота в Индию выросли в 19 раз, до 40 миллионов тонн. Наряду с Китаем, Индия взяла на себя почти 80% экспорта, которого лишилась Европа. Выгода Индии очевидна. А вот РФ оказалась в трудном положении. Возник громадный торговый дисбаланс. По официальным данным Нью-Дели, импорт из России в Индию вырос более, чем на 400%, а индийский экспорт упал на 14%. Причем некоторые эксперты заговорили о том, что такой торговый дисбаланс с Индией является одной из ключевых причин падения курса рубля по отношению к доллару.

Российские банки, а именно Сбер, Газпромбанк, ВТБ, открывшие счет «востро» (счет иностранного банка в банке-резиденте) в Индии, не заинтересованы в накоплениях в рупиях на своих индийских счетах из-за специфики конвертации валюты. Индия отказалась менять заработанные Россией рупии на доллары и юани. К началу мая 2023 года расчеты в рупиях были приостановлены, было решено перейти на торговлю в долларах, а переговоры по переходу на расчет в дирхамах ОАЭ и китайских юанях отложить до лучших времен. Причем с российской стороны был предложен список почти в 500 наименований товаров, которые Россия готова была покупать у Индии на скопившиеся рупии. Но многие индийские экспортеры отказались. На их защиту встал министр иностранных дел Индии Субраманьян Джайшанкар, заявив, что индийский предприниматель опасается западных санкций.

Лучше обстоят дела в торговых отношениях с другим ключевым российским партнером – Китаем. Страны договорились об оплате в национальных валютах. Китай оплачивает поставляемые энергоресурсы - 50% в рублях, 50% в юанях.

Китай стал главным импортером и посредником между Россией и остальным миром. Россияне начали заводить карты Union Pay – китайской системы перевода платежей, которая позволяет совершать переводы по всему миру. Только вскоре эта система стала отказывать российским клиентам из-за боязни вторичных санкций.

Также о расчетах в национальных валютах Россия договорились с Турцией. С января по сентябрь 2023 года российско-турецкий товарооборот составил около 700 млрд долларов. Турция оплачивает поставки газа в рублях.

Подписан договор с Ираном о расчетах в национальных валютах, который на сегодняшний день составляет 80%. Центробанки обеих стран договорились об упрощённой системе совершения финансовых операций и объединении российской платежной системы «МИР» и иранской «Шетаб».

 Расчеты в национальных валютах (около 74% от торгового оборота) проводятся внутри ЕАЭС – с Белоруссией, Арменией, Казахстаном.

После первых санкций в 2014 году Центробанк России в скором порядке создал свою национальную платежную систему МИР. Она активно действует внутри СНГ – в Белоруссии, Казахстане, Армении, Киргизии, Таджикистане. Помимо СНГ, представлена в Южной Корее, Вьетнаме, Турции. В стадии подключения находится Куба.

В ближайший год, по заявлению ЦБ, планируется вывести ее на рынки еще 5-6 зарубежных стран. Существует система переводов «Золотая корона». На данный момент она позволяет переводить денежные средства в страны СНГ, а также в Южную Корею, Турцию, Вьетнам, Израиль, Кипр, Сербию.

В апреле 2023 года на рынок вышел национальный финансовый продукт Центробанка Dengi.ru, а до этого в конце прошлого года Астрасенд.

В августе 2023 года Центробанк зарегистрировал новую систему денежных переводов за границу Kwikpay. Сейчас она находится на этапе налаживания и в будущем позволит совершать расчеты с 38 странами из различных регионов – СНГ, Азии, Европы, причем как наличными, так и на банковские счета в рублях.

Двусторонние расчеты в национальных валютах усложняют процесс товарооборота, развития совместных проектов и сотрудничества в различных сферах. Платежные системы в основном рассчитаны на частных лиц и малый бизнес. Наилучшей альтернативой ушедшему доллару и евро будет создание новой международной валюты в рамках, например, того же БРИКС. Созданная валюта позволит упростить расчеты между странами-участницами, простимулирует товарооборот внутри экономического блока. А уход от долларовой системы позволит повысить курсы национальных валют. Предполагается, что валюта будет основываться на корзине валют стран участниц, приведённых к среднему знаменателю. Данная идея обсуждалась еще в 2018 году на форуме «Валдай». Даже было предложено название R5. Но идея создания общей валюты не получила дальнейшего развития. Зато воплощение в жизнь получила другая идея. С 2019 ведётся разработка общей платежей системы BRICS Pay, которая объединит в себе российскую платежную систему МИР, китайский Union Pay, индийский RuPay бразильской ELO. Эта платформа заменит западные международные платежные системы Visa, MasterCard, SWIFT. Упростит и обезопасит перевод денег. Сейчас система проходит тестирование. Запуск планируется на 2025 год.

Помимо рассмотренных альтернатив, российские компании и предприятия используют различные неординарные решения. Например, компании через доверенных лиц заводят счета в других странах (Казахстан, Киргизия, Турция) или же осуществляют оборот денежных средств через криптовалюты.

Такие решения позволяют упростить денежный обмен, но безопасность подобных переводов, конечно, оставляет желать лучшего.

Нужно признать, что западные финансовые санкции усложнили работу всех секторов экономики России от торговли до промышленности, наложили отпечаток на функционирование всей национальной экономики. Но, с другой стороны, явно обозначилась тенденция (и можно с уверенностью сказать, что возврата не будет) ухода от глобального засилья западной финансовой монополии.