Центробанк ужесточит ипотеку с низким первоначальным взносом

С 1 декабря 2022 года для российских банков начнут действовать повышенные надбавки по ипотечным кредитам с первоначальным взносом до 10%, предоставленным на покупку жилья в новостройках по договорам долевого участия (ДДУ), сообщила пресс-служба Банка России. К таким кредитам будет применяться коэффициент риска 2 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заёмщика (ПДН).

«Мера направлена на oграничение практик предoставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взнoсом», – говорится в сообщении.

Подъём надбавок — это возвращение Центробанка к ограничению выдач высокорисковой ипотеки. Во время острой фазы кризиса ЦБ давал банкам послабления: с марта были отменены все надбавки по ипотечным ссудам на покупку жилья в новостройках, коэффициенты риска сохранялись только по ипотеке на готовое жильё. Для кредитов на покупку «вторички» с низким первоначальным взносом (до 10%) надбавка «ограничительная», макропруденциальная надбавка тоже была равна 2.

При этом, несмотря на отмену надбавок, в течение II квартала 2022 года банки практически не предоставляли кредиты на ДДУ с первоначальным взносом менее 10%: их доля во II квартале 2022 года составила 0,3% (2,6% в I квартале 2022 года), указали в ЦБ.

«В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. При этом исторические данные банков показывают, что заёмщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска, – отметили в Банке России. – В соответствии с действующим регулированием при расчёте первоначального взноса учитываются только собственные средства заёмщика и не допускается учёт заёмных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам. Принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе».

По материалам сайта ЦБ РФ, РБК, ТАСС